Choisir sa banque pour ses finances ne constitue pas une tâche aussi simple. Notamment, en raison du grand nombre de banques sur le marché. Toutefois, toutes les options sélectionnées présente des avantages et des inconvénients. Alors, comment devez-vous choisir l meilleure banque pour votre finance ? Découvrez les astuces pour parvenir à la bonne sélection au travers de cet article !
Plan de l'article
Listez les besoins
Pour trouver la banque qui correspond à votre profil, nous vous recommandons en premier lieu de lister vos besoins futurs comme actuels. Tout comme : les assurances, les cartes bancaires, les crédits, les comptes épargnes, etc.
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Dans le même temps, il vous incombe de vous poser les bonnes questions :
- Un projet immobilier est-il prévu ?
- Quel type de CB est-il le plus adapté ?
- Comment alimenter votre compte en banque ?
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Après avoir répondu ces différentes questions, vous aurez une idée précise de vos besoins en termes de produits et services bancaires.
Tenez compte des tarifs
Quant aux tarifs, ceux-ci représentent un des principaux critères pour sélectionner une banque pour ses finances. À cet effet, il faut savoir que les banques en ligne présentent des offres bancaires peu onéreuses, voire quasi-gratuites. Dans le but de se démarquer des banques traditionnelles et pour affronter la concurrence. Au nombre de ces offres, vous trouverez : les cartes bancaires à 0 €, pas de commission des interventions, absence de frais de tenue de compte, etc.
Veillez à toujours comparer les tarifs que proposent les banques, parce que deux structures bancaires peuvent soumettre une qualité de service égale mais à un coût différent. Il est aussi important de vérifier les primes de bienvenue consacrées aux nouveaux clients. Puisque vous avez la possibilité de recevoir entre 30 € et 130 € à la création du compte bancaire, des montants non négligeables présentement pour affronter l’inflation.
Vérifiez le type de carte bancaire et les frais associés
Pour avoir une banque pour vos finances, vous devez également vérifier le type de carte bancaire soumis. En réalité, certaines institutions bancaires procurent exclusivement des cartes bancaires à autorisation systématique. Dans le même temps, il y en a qui proposent divers types de CB : à contrôle de solde, débit immédiat, débit différé, etc.
Tenez compte de votre profil : au cas où vous seriez étudiant, pensez à choisir une carte bancaire à contrôle de solde pour maîtriser votre budget. Par contre, si vous avez des revenus confortables, une carte bancaire Premium est plus adaptée.
Comme vous le savez, bon nombre de banques en ligne soumettent des cartes bancaires à titre gratuit sous condition d’usage. Au minimum, vous devez effectuer un paiement chaque mois sous peine de payer une cotisation.
En ce qui concerne les frais bancaires, ceux que prélèvent les banques en ligne concernent en particulier les opérations en devises. Tous les paiements en euro sont systématiquement à titre gracieux. Sans oublier les retraits aussi.
En revanche, faites attention aux banques en ligne de grands groupes bancaires telles que : Hello Bank. Elles peuvent vous facturer des retraits effectués hors du réseau de leur maison mère. Lorsque vous faites régulièrement de voyage, nous vous recommandons les cartes bancaires sans frais à l’étranger. Parce que vous réaliserez à chaque retrait ou à chaque paiement des économies concrètes.
Analysez les services en ligne proposés par la banque
En plus de vérifier le type de carte bancaire et les frais associés, pensez à bien vérifier quelles opérations courantes peuvent être effectuées en ligne. Cela vous permettra d’effectuer des virements instantanés gratuits ainsi que des transferts internationaux sans frais ou avec peu de frais. De même, elle doit être équipée pour vous fournir un état complet de vos finances, incluant toutes vos transactions passées et présentes.
Les meilleures institutions financières proposent aussi plusieurs options pour communiquer avec leurs clients via leur site Internet : chatbot, email … Elles disposent aussi souvent d’une application mobile intuitive qui facilite l’utilisation de leurs services. Vous pouvez ainsi accéder à votre compte depuis n’importe où dans le monde sur votre smartphone.
Certaines applications vous offrent aussi la possibilité de bloquer temporairement ou définitivement une carte égarée ou volée, ce qui limite considérablement tout risque
Si vous utilisez régulièrement un portefeuille digital comme PayPal ou Revolut, intégrer ces services au sein même de l’application native peut s’avérer très pratique. Les meilleurs instituts financiers ont généralement tendance à intégrer ces fonctionnalités directement dans leur interface.
Une autre fonctionnalité importante à prendre en compte est la possibilité de personnaliser votre compte. Les banques modernes offrent des outils innovants qui vous permettent de voir vos finances sous différents angles et même d’enregistrer un budget pour suivre vos dépenses mensuelles. Cela peut être très utile si vous souhaitez mieux contrôler vos finances ou économiser pour un projet futur.
Dans l’ensemble, pensez à bien choisir une banque qui offre les meilleurs services en ligne adaptés à vos besoins, afin que vous puissiez gérer efficacement et facilement toutes les opérations liées à votre argent.
Comparez les taux d’intérêts et les conditions de prêt pour les crédits
Une des raisons principales pour lesquelles les gens choisissent de changer de banque est souvent le coût du crédit, ou leur relation avec l’institution financière. Si vous envisagez d’emprunter de l’argent, prenez donc le temps de comparer attentivement les taux d’intérêt et les conditions proposées par différentes banques avant de prendre une décision.
Pour commencer, identifiez vos besoins en termes d’emprunt : voulez-vous acheter une voiture neuve ? Investir dans un bien immobilier ? Ou financer votre entreprise ? Les différents types d’emprunts peuvent être sensiblement différents selon la banque que vous choisissez. Il faut des conditions adaptées à vos projets futurs.
Il peut aussi être judicieux de consulter un conseiller financier professionnel pour déterminer votre capacité à rembourser le prêt sur la durée prévue. Ce dernier pourra aussi vous aider à évaluer si un prêt fixe ou variable conviendrait mieux à votre situation personnelle.
En ce qui concerne les taux d’intérêt proposés par chaque institution financière, il faut savoir qu’ils varient fortement en fonction du type et du montant emprunté. Attention aussi aux frais supplémentaires comme l’assurance-crédit ou autres frais annexes liés au contrat : ils peuvent rapidement faire grimper la facture ! Prenez le temps nécessaire pour lire attentivement toutes les conditions générales avant de signer quoi que ce soit car elles contiennent souvent des informations importantes concernant notamment les pénalités et autres frais associés au non-respect du contrat. Il faut vérifier les modalités de remboursement anticipé, qui peuvent s’avérer très coûteuses.
Si vous disposez d’une bonne cote de crédit, n’hésitez pas à tenter votre chance en demandant un taux encore plus bas ou une condition supplémentaire dans le cadre des discussions avec vos banques potentielles.
Choisir la meilleure banque pour vos finances peut prendre du temps et nécessite que vous preniez en compte différents facteurs : profondeur et qualité des services proposés en ligne, compatibilité avec vos projets futurs ainsi que des conditions intéressantes pour les emprunts. En suivant ces conseils simples mais efficaces, vous devriez être capable de trouver l’institution financière qui répondra parfaitement à tous vos besoins !
