Dénicher des ETF éligibles au PEA dans le cadre d’un investissement en bourse peut être un véritable casse-tête. Même si le PEA offre des avantages fiscaux très intéressants, il est restreint aux actions des entreprises européennes.
Ce qui fait qu’une petite partie des ETF est compatible avec cette enveloppe. Ainsi, pour accompagner les investisseurs, cet article présente les meilleurs ETF éligibles au PEA dans lesquels il est possible d’investir.
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Plan de l'article
Pourquoi investir dans les ETF via un PEA ?
Le PEA ou le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe financière utilisée en matière d’investissement boursier. L’enveloppe habite de nombreux titres, principalement des ETF entendu par Exchange Traded Fund.
L’avantage majeur du PEA est qu’il profite d’une fiscalité très allégée. Par ailleurs, cette enveloppe ne permet pas d’investir dans tous les ETF.
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Les différents placements qu’elle approuve doivent se faire normalement dans les entreprises de l’Union européenne.
Toutefois, il existe quelques ETF éligibles au PEA grâce à leur structure qui peuvent être regroupés en trois catégories à savoir :
- Les ETF qui utilisent la technique de réplication synthétique ;
- Ceux qui investissent dans un indice boursier constitué à 75% au moins d’entreprises ayant leur siège social en Europe ;
- Ceux qui investissent directement dans les indices européens.
De plus, en dehors de l’avantage fiscal, investir dans les ETF avec un PEA ne demande pas de frais de gestion élevés. Ce qui ne provoque pas de réduction conséquente sur le rendement final de l’investissement.
Quels sont les meilleurs ETF éligibles au PEA ?
Aujourd’hui, il existe plusieurs ETF éligibles au PEA. Un grand nombre d’entre eux sont émis par Lyxor et Armundi et ceux qui sont plus appréciés pour investir et diversifier le portefeuille sont :
- Armundi MSCI World
Pour ceux qui souhaitent investir dans de grandes capitalisations avec un PEA, Armundi MSCI Word est l’ETF idéal. Il permet d’investir sur les entreprises les plus florissantes au monde et c’est pour cela que plusieurs experts le considèrent comme l’un des meilleurs ETF du monde. Ses frais annuels sont très limités, soit 0,38%.
- Lyxor PEA S&P 500
Lyxor PEA S&P 500 est un ETF qui se base sur la méthode de réplication synthétique afin de reproduire le mieux possible, la performance du S&P 500.
Il est éligible au PEA et fait même partie des plus grands indices boursiers. Aussi, il applique des frais annuels très bas de 0,15%, ce qui le rend principalement très intéressant.
- Armundi ETF PEA Nasdaq
Armundi ETF PEA Nasdaq est classé parmi les meilleurs ETF éligibles au PEA. Il est une réplique du parcours en euro de l’indice Nasdaq-100, à la hausse comme à la baisse.
De plus, il permet en une transaction d’investir en même temps sur les 100 valeurs qui ne sont pas cotées sur le Nasdaq.
Les avantages fiscaux des ETF sur un PEA
Investir dans un PEA présente de nombreux avantages fiscaux pour les investisseurs. Les ETF éligibles sur un PEA bénéficient également de ces avantages fiscaux.
Tout d’abord, le principal avantage fiscal est que les plus-values réalisées sont exonérées d’impôt si elles restent dans le cadre du plan pendant au moins 5 ans. Cela permet donc aux investisseurs qui ont une vision à long terme et qui souhaitent construire leur patrimoine sur plusieurs années de bénéficier d’une fiscalité très attractive.
Il y a l’avantage lié à la possibilité de déduire les versements effectués sur son compte-PEA des revenus imposables. Cette déduction est limitée à 150 000 euros pour une personne seule et à 300 000 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune.
Vous devez noter que l’ensemble des produits financiers éligibles au PEA bénéficie d’un régime particulièrement favorable en matière de prélèvements sociaux. En effet, ceux-ci ne sont pas prélevés chaque année mais seulement lors du retrait des fonds après clôture du plan.
Dernier point important concernant les avantages fiscaux liés aux ETF éligibles sur un PEA : la diversification géographique qu’ils offrent permet aux investisseurs français résidant en France et ayant déjà atteint leur plafond annuel d’investissement en actions françaises (50 %), soit via leur assurance-vie ou tout simplement par détention directe, de continuer néanmoins.
Comment choisir les ETF en fonction de son profil de risque ?
Une fois que vous avez décidé d’investir dans des ETF éligibles sur un PEA, vous devez choisir ceux qui correspondent le mieux à votre profil de risque et à vos objectifs d’investissement.
Il existe différents types d’ETF qui permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles avec une exposition différenciée.
Les ETF actions : ils répliquent la performance d’un indice boursier en investissant dans des actions. Ils sont donc plus volatils que les autres types d’ETF. Les ETF actions peuvent être utilisés pour compléter ou remplacer l’exposition aux actions individuelles.
Les ETF obligations : ils répliquent la performance des indices obligataires en achetant des obligations émises par différentes entreprises ou gouvernements. Les fonds indiciels obligataires offrent généralement moins de rendement que les fonds indiciels sur les actions, mais aussi moins de risques.
Les ETF matières premières : ces produits financiers ont été créés pour permettre l’investissement dans les matières premières sans avoir recours directement au marché physique. Vous devez noter qu’ils sont souvent plus volatils que les autres types d’ETF.
Lors du choix entre ces différents types d’ETF, vous devez prendre en compte plusieurs critères tels que votre tolérance au risque et le temps pendant lequel vous souhaitez conserver vos investissements. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour une rentabilité potentielle accrue, alors un portefeuille contenant principalement des ETF actions peut être adapté à votre profil. Si vous êtes plus enclin à la prudence, alors un portefeuille contenant principalement des ETF obligations peut être mieux adapté.
Le choix des ETF pour un PEA dépend de plusieurs facteurs qui doivent tous être pris en compte avant d’investir. Les investisseurs doivent donc faire preuve de vigilance et prendre toutes les précautions nécessaires avant de construire leur portefeuille d’ETF éligibles sur un PEA.
